Ecco a quanto rinunci tenendo i soldi fermi sul conto corrente
Se a partire dal 2011 avessimo scelto di mettere da parte 50 euro ogni mese su un conto corrente dedicato, dopo 120 versamenti, oggi dovremmo avere da parte una cifra pari a 6.000. Nella pratica, però, avremmo accumulato circa 5.000, una cifra inferiore, secondo una simulazione di Gimme5
L'incertezza che ha contraddistinto la vita di tutti nell'ultimo anno ha indotto gli italiani ad incrementare la propria quota di risparmio di 6 punti percentuali rispetto al 10% del 2019 (dati Consob), con un conseguente forte incremento di liquidità. Secondo l'Associazione Bancaria Italiana, la disponibilità nelle tasche degli italiani nel 2020 ha toccato una cifra record, arrivando a raggiungere nel mese di dicembre i 1.737 miliardi di euro. La cifra è pari ad un terzo della ricchezza finanziaria complessiva delle famiglie, assimilabile circa al valore del pil nazionale (1.787 miliardi a fine 2019) e il dato è in costante crescita: a dicembre 2020, i depositi sono aumentati di oltre 162 miliardi di euro rispetto a un anno fa (+10,3% su base annuale).
Emerge, quindi, che chi è riuscito a mettere da parte del denaro ha deciso di lasciarlo fermo sul conto corrente, ignorando che, se lo scopo è difendersi da possibili eventi futuri, neanche sul conto i risparmi sono del tutto al sicuro. I costi connessi al conto e l'inflazione, infatti, eroderanno inevitabilmente il patrimonio accumulato, a meno che non si decida di cogliere l'opportunità di investire. Oggi quest'opportunità è alla portata di tutti, a partire da 5 euro al mese, grazie a Gimme5, la soluzione digitale per la gestione del denaro che permette di accantonare piccole somme attraverso smartphone e investirle in un fondo comune di investimento.
Se a partire dal 2011 avessimo scelto di mettere da parte 50 euro ogni mese su un conto corrente dedicato a questa attività, in teoria, dopo 120 versamenti, oggi dovremmo avere da parte una cifra pari a 6.000 euro. Nella pratica, però, avremmo accumulato circa 5.000 euro, una cifra notevolmente inferiore. Dalla cifra iniziale vanno infatti detratti i costi di gestione di un conto corrente tradizionale (fino a 88,50 euro all'anno secondo Banca d'Italia) e il costo "nascosto" dell'inflazione, cioè la perdita di potere d'acquisto del denaro, due fattori che hanno eroso i risparmi, il cui valore reale oggi ammonterebbe a 4.968 euro, con una perdita di ben 1.032 euro.ù
Anche aprendo un più economico conto online, con un costo annuo di 21,40 euro (costo medio calcolato da Banca d'Italia), il valore del denaro accantonato sarebbe pari a 5.623 euro, poiché l'inflazione avrebbe comunque eroso i risparmi, determinando una perdita di valore complessivo di 377 euro. L'investimento rappresenta una difesa naturale contro l'erosione del valore del denaro. Se, oltre a mettere da parte il denaro, avessimo investito gli stessi 50 euro al mese per 10 anni, grazie alla forza dell'interesse composto, oggi, anche tenendo conto dell'influenza negativa dell'inflazione e dei possibili costi legati all'investimento, avremmo raggiunto un patrimonio di 9.655 euro. Avremmo quindi guadagnato 4.032 euro, +72% rispetto al valore del denaro fermo sul conto digitale più economico.Confrontando poi l'investimento con il denaro fermo sul più dispendioso conto tradizionale, avremmo guadagnato 4.687 euro: +94%.
Dall'esempio risulta evidente il costo-opportunità che si sopporta se ci si limita al solo accantonamento di denaro invece di investirlo. Per questo è importante adottare una pianificazione finanziaria improntata alla costanza di un piccolo gesto: investire una piccola somma con regolarità nel tempo può portare, senza neanche accorgersene, a risultati straordinari. Il tempo è il miglior alleato dell'investimento e grazie al salvadanaio digitale di Gimme5 è possibile impostare regole automatiche e seguire un Piano di accumulo del capitale. La regola del Joink Ricorrente, per esempio, consente di impostare una cifra da destinare ogni mese al salvadanaio digitale che viene accumulata e investita automaticamente il 15 del mese successivo, per mettere in moto i risparmi e difenderli dalla forza erosiva dell'inflazione e dei costi bancari.
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